新网银行第五任掌门“试用”29个月终落定，“新希望系”朱韬正式上任

四川新网银行股份有限公司（下称新网银行）董事长人选终于落定。

11月9日，四川金融监管局发布批复，核准朱韬的新网银行董事长任职资格。此时距2024年6月该行董事会选举朱韬接任董事长已过去约29个月。

随着任职资格获批，这家资产总额超过1100亿元的互联网银行，在经历近两年半的董事长“拟任”过渡期后，迎来第五任正式掌门人。

新网银行是全国三家互联网银行之一，于2016年12月28日正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是原银监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。股东结构上新希望集团持股30%，为最大股东；小米旗下四川银米科技持股29.5%，红旗连锁持股15%。

朱韬早年任职于中国银行，历任浦东分行行长、上海分行副行长、苏州分行行长；2001年出任浦东分行行长时，是当时中国银行系统内最年轻的管辖行行长。在中行期间，他还负责筹建中银消费金融有限公司并出任董事。2014年，朱韬离开中国银行，参与筹建上海华瑞银行；2015年出任该行首任行长，主导了华瑞银行从筹建到开业的全过程。2020年7月，朱韬因家庭原因辞去上海华瑞银行行长职务，此后担任新希望集团党委副书记、新希望资产管理有限公司董事长兼总经理，并于2021年8月至2024年6月担任马上消费金融独立非执行董事。业内人士表示，朱韬的履历覆盖国有大行、民营银行、消费金融公司和产业集团金融板块，既受过体系化的合规训练，又有民营银行筹建开业的一线操盘经验，与新网银行服务普惠小微和长尾客群的定位匹配度较高。

从经营数据看，新网银行已连续两年实现正增长。

2025年该行实现营业收入69.42亿元，同比增长8.97%；净利润11.03亿元，同比增长35.98%，创近五年新高。资产总额1125.09亿元，较年初增长88.80亿元；负债总额1037.52亿元，较年初增长80.77亿元。资产质量方面，2025年末不良贷款余额13.09亿元，较2024年末的13.04亿元微增0.05亿元；不良贷款率1.66%，较2024年末的1.69%下降0.03个百分点，实现连续第三年下降；拨备覆盖率211.08%，较2024年末的183.49%提升近28个百分点；贷款拨备率3.50%，较2024年末的3.09%上升。成本收入比19.51%，连续第四年下降。

2026年上半年，新网银行实现净利润5.34亿元，同比增长9.88%；拨备覆盖率222.09%，与行业整体水平持平。截至2026年三季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.63%，均较2025年末上升0.48个百分点；资本充足率11.68%，较2025年末上升0.49个百分点。中诚信2026年10月发布的评级报告给予新网银行“AA+稳定”信用评级，肯定了新希望集团作为第一大股东在需要时给予支持的信用背书，以及该行服务零售及小微客群获得的较高贷款溢价和较分散的信贷结构；同时提示，该行主要服务的普惠小微客群抗风险能力偏弱，贷款质量承压，拨备计提压力较大，信用风险管控存在难点，对同业资金依赖度较高，短期流动性风险管理存在一定难度。

从贷款业务上看，新网银行主要提供个人消费贷“好人贷”、小微企业主/个人经营贷“好商贷”、中小微企业贷“好企e贷”和个人房抵贷产品“好事贷”，最高授信分别为100万元、100万元、1000万元和2000万元。纯线上模式在零售小额贷款上效率较高，但在对公领域，行业研究、贷前尽调、抵押物处置难以完全线上化；房抵贷等产品虽然抬高了额度，也意味着更高的资本消耗和更复杂的风险定价。

助贷新规的落地，进一步改变了新网银行的经营环境。2025年10月，金融监管总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》正式施行后，新网银行按名单制要求持续披露并动态调整合作机构。业内人士指出，民营银行客户相对下沉、客户议价能力较弱，通常会具有风险溢价，再叠加助贷新规落地前定价结构的隐性成本，贷款利率可以维持在较高水平；在负债成本同期有所下降的情况下，资产负债两端叠加打开息差空间。但随着24%红线的执行、营销话术监管的收紧以及用户对定价透明度的期待上升，新网银行需要根据最新形势开展业务转型，通过风控精度提升、获客成本下降和客群结构优化，推动息差维持在合理水平。

从财务轨迹看，新网银行的利润波动与助贷模式的风险周期高度相关。2021年至2025年，该行营业收入逐年上升，净利润则呈现明显波动。2024年该行增收不增利，营业收入同比增长16.07%至63.7亿元，净利润则由10.1亿元下滑19.7%至8.11亿元；报告期内计提信用减值损失41.07亿元，较上年增长40.84%，直接吞噬当期利润。2022年和2023年，该行亦分别计提18.43亿元和29.16亿元信用减值损失，均为同期净利润的两到三倍。不良率从2017年至2019年的不足1%，升至2022年的1.73%，此后在1.7%上下徘徊。

利润被减值吞噬，根源在助贷模式本身：新网银行以较高息差服务下沉客群，资产质量对周期波动天然敏感；客户主要来自外部平台，贷后管控抓手有限；规模扩张时风险被增量掩盖，增速一放缓，减值损失便集中吞噬利润。2024年朱韬接手后，新网银行治理架构经历一轮调整，三大股东权责边界重新梳理，风控与科技中台收拢权限，形成“双副董事长统筹战略、行长主抓运营”的分工格局。调整效果在2025年集中显现，营收、净利润恢复双位数增长，不良率实现“三连降”，拨备覆盖率回升。

新任董事长兼具消费金融从业背景与股东方金融板块管理经验，能否推动该行在合规经营基础上释放科技风控与普惠金融的协同效应，能否让对公业务真正形成对冲零售波动的第二支柱，将决定这家千亿级互联网银行下一阶段的增长成色。

全文参考资料：蓝鲸新闻、公开信息及数据等