广发银行获利1.62万被罚超1700万

9月24日，中国人民银行公示的一则行政处罚信息，将广发银行的合规短板再次推至台前。处罚决定书显示，广发银行因存在10项违法违规行为，被警告、没收违法所得1.621747万元，并处罚款1712.4万元，罚没合计约1714.02万元。

10项违规覆盖了商业银行运营的几乎全部基础环节：违反金融统计管理规定，违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反银行卡收单业务管理规定，违反数据安全管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告。

与机构处罚同步公布的还有12名相关责任人的处罚决定，个人罚款合计56万元。处罚文号自银罚决字〔2026〕105号至116号，涉及资产托管部、信用卡中心、零售信贷部、普惠金融部、运营及流程管理部、公司金融部、财富管理与私人银行部、零售金融部、法律与合规部等多个关键部门。个人处罚金额区间为1万元至16万元，其中资产托管部蒋某因对银行卡收单业务违规负有责任，被警告并罚款16万元，为本次个人处罚最高金额。公司金融部孙某涛同时对未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告负有责任，被罚7万元。

这并非广发银行近一年来收到的第一张千万级罚单。2025年9月，国家金融监督管理总局对广发银行开出6670万元罚款，原因是相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规。2025年11月，国家外汇管理局广东省分局对广发银行作出警告、罚款、没收违法所得合计1537.83万元，涉及逃汇、擅自提供对外担保、违规办理结汇售汇业务等八项违法事实。加上此次1712.4万元的央行罚单，广发银行在约一年时间内已收到三张千万级罚单，累计罚没金额超过9900万元。

罚单密集落地的背后，该行的风险管理条线正在经历人事调整。今年9月，广发银行总行风险管理部迎来新一任总经理。据公开报道，该行总行风险管理部总经理钱华任东莞分行党委书记、拟任行长；南京分行行长王保洲接任总行风险管理部总经理。王保洲是深耕广发银行分行系统的老将，曾在南昌分行、南京分行等任职。

从经营业绩来看，广发银行正处于规模增长但盈利承压的阶段。2025年年报显示，该行总资产攀升至3.73万亿元，同比增长2.38%；贷款和垫款总额2.16万亿元，客户存款2.19万亿元。但营收利润双双下滑：全年营业收入639.42亿元，同比下降7.65%；净利润130.29亿元，同比下降14.75%。这已是该行连续第三年营收下滑、连续第二年净利润缩水。营收从2022年的751.54亿元一路降至639.42亿元，累计缩水近15%；净利润较2020年峰值回落超20%，已跌回2019年水平。

拖累业绩的核心因素是净息差的持续承压。2025年广发银行净利息收益率从1.54%降至1.43%，下滑11个基点。利息净收入479.88亿元，同比下滑3.35%。非利息收入159.54亿元，同比下滑18.54%，其中公允价值变动损益从2024年盈利14.5亿元变为2025年亏损18.4亿元，一来一回差额超过32亿元。手续费及佣金净收入100.68亿元，同比下滑8.26%。

根据广发银行2026年一季度信息披露报告，截至2026年3月末，该行资本充足率13.95%，一级资本充足率10.88%，核心一级资本充足率9.10%；资本净额3913亿元，其中核心一级资本净额2551亿元；风险加权资产合计28039亿元。至2026年6月末，资本充足率降至13.46%，一级资本充足率降至10.51%，核心一级资本充足率降至8.81%；资本净额3946亿元，核心一级资本净额2582亿元；风险加权资产增至29322亿元。资本充足率三项指标较一季度末全面下行，核心一级资本充足率半年内下降0.29个百分点。

信用卡业务是广发银行最值得持续跟踪的风险条线。广发银行1995年发行了国内第一张符合国际标准的信用卡，长期以“信用卡之王”著称。但2025年末，该行信用卡透支余额约3507亿元，信用卡不良率2.16%，明显高于全行1.44%的不良贷款率。2025年广发银行全年接收监管转办投诉10456件，其中信用卡类投诉占比高达87.3%。在本次央行处罚中，信用卡中心有三人被追责，涉及征信管理和反洗钱两个核心合规领域。

资产质量方面，2025年末广发银行不良贷款余额310.28亿元，不良贷款率1.44%，较上年下降0.09个百分点，已连续三年实现“双降”；全年新发生不良同比减少4.2亿元，下降1.2%。拨备覆盖率166.89%，较上年有所提升。2025年全年计提信用及其他资产减值损失235.42亿元，较上年增加0.74亿元，资产质量的压力仍在持续消耗利润空间。

广发银行成立于1988年，是国内首批全国性股份制商业银行之一。2016年中国人寿收购花旗集团股份后持股43.686%，成为单一最大股东。2022年财政部持有该行11.37亿股股份，持股比例5.2178%，成为第五大股东。2026年1月，蔡希良接任董事长，林朝晖任党委书记并拟任行长。上市方面，广发银行自2009年首次明确提出上市目标起已历经17年，与恒丰银行同为12家全国性股份制商业银行中仅有的两家尚未登陆资本市场的机构。

对广发银行而言，10项违规覆盖9个部门、12人被追责的事实，说明合规问题不是某一个部门的责任。当核心业务条线在反洗钱、征信管理、账户管理这些基础环节同时出现违规，需要反思的是什么样的考核压力让合规让位于增长。2026年7月，联合资信维持其AAA主体信用评级，评级报告称“公司治理及内控机制完善，风险管理有效性”。纸面上的内控制度与一线业务中的合规执行之间的落差，正是广发银行需要持续补课的课题。

全文参考资料：央行处罚公告、公开信息及数据等