宁波银行被罚98.8万元，日前刚迎来新任副行长、首席合规官

11月25日，中国人民银行宁波市分行官网公布罚单显示，宁波银行股份有限公司（下称宁波银行）因“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，被处以罚款98.8万元。

2025年，金融监管延续“长牙带刺”“零容忍”的态势，对银行等金融机构的监管力度始终“严”字当头。截至前三季度，国家金融监督管理总局、监管局以及监管分局共对银行业开出997张罚单，合计罚没金额约为9.81亿元。

其中国家金融监督管理总局机关虽仅开具14张罚单，但合计处罚金额达31467.47万元，平均单张罚单逾千万元，强监管信号不断释放；监管局本级共开具306张罚单，合计罚没金额达29438.63万元；监管分局本级开具677张罚单，合计处罚金达37151.93万元。

信贷业务是银行业的核心支柱业务，也是违规“重灾区”。截至9月末，银行业涉信贷违规的罚单数量占总罚单量的比重接近六成，且违规情形呈现多样化特征。在近千张罚单中，贷前尽职调查不到位、贷中审查不审慎、贷后资金被挪用、违规发放流动资金贷款等问题尤为突出，还有部分罚单指向理财业务管理不规范等违法违规行为。

据不完全统计国家金融监督管理总局及央行等官网披露的公开信息，今年以来宁波银行及旗下分支行已累计被处罚超350万元。9月中旬其衢州分行因“贷款管理不审慎；对票据贴现业务交易关系的真实性审查不严等”，被衢州金融监管分局处以罚款100万元。8月舟山分行及相关责任人因“贷前调查不到位，未发现关键凭证造假”同样被处罚。而去年全年合计被罚款超600万元，如宁波银行被查出“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理不到位、异地客户识别机制不健全”等违法违规行为，被处以罚款120万元处罚。

在穿透式监管全面常态下，银行如何完善内控机制、强化合规、提升风控能力，成为亟待破解的命题。就在前不久，宁波银行发布公告称，董事会审议同意聘任付文生为该行副行长、王勇杰为该行首席合规官，任职资格均自监管机构核准之日起生效。

据宁波银行公告显示，付文生现任宁波银行党委副书记，曾在上海银行任职多年，曾历任上海银行办公室秘书、福民支行行长助理、副行长（主持工作）、静安支行行长。2011年11月担任宁波银行行长助理。

王勇杰现任宁波银行副行长、风险总监。王勇杰历任农业银行宁波分行中山支行信贷员、风险管理部副总经理（主持工作）、个人银行部总经理，期间兼任信用卡中心总经理；2011年11月开始担任宁波银行行长助理。

今年以来不少金融机构纷纷设置首席合规官职位，专家分析称，金融机构密集设置首席合规官有助于提升合规管理的独立性与权威性，将合规要求嵌入业务流程前端，实现风险关口前移。

业绩方面，三季报数据显示，截至9月末宁波银行资产总额3.58万亿元，首次突破3.5万亿元，较年初增长14.50%，在城商行中规模仅次于江苏银行、北京银行。其贷款及垫款总额1.72万亿元，较年初增长16.31%；存款总额2.05万亿元，较年初增长11.52%。实现归属于母公司股东的净利润224.45亿元，同比增长8.39%；实现营业收入549.76亿元，同比增长8.32%；年化加权平均净资产收益率为13.81%。

在长三角6家上市城商行中，从绝对值来看宁波银行营收、净利润仅次于江苏银行，排名A股城商行第二，且超越部分全国性股份制银行。前三季度，宁波银行手续费及佣金净收入同比大幅增长29.3%至48.5亿元，无论是增速还是规模，都居A股城商行首位。

资产质量方面，报告期内宁波银行不良贷款率维持在0.76%，远低于行业平均水平；拨备覆盖率为375.92%。在5家长三角头部城商行中（剔除苏州银行），宁波银行的拨备费覆盖率较去年末降幅为13.43个百分点。

全文参考资料：北京商报、南方都市报、每日经济新闻、公开数据等